티스토리 뷰
목차
장기요양 등급을 받았다고 안심하면 큰일납니다! 실제로 장기요양보험으로 커버되지 않는 비용이 월 평균 80만원에 달하는데, 이를 모르고 계신 분들이 70% 이상입니다. 지금 바로 확인하지 않으면 가족의 노후 자금이 순식간에 바닥날 수 있습니다.
장기요양보험 보장 한계
장기요양 등급을 받으면 국가에서 모든 비용을 부담한다고 생각하기 쉽지만, 실제로는 본인부담금이 15~20%에 달합니다. 예를 들어 월 200만원의 요양비가 발생하면 30~40만원은 직접 부담해야 하며, 식비와 상급침실료 등 비급여 항목은 전액 본인 부담입니다. 게다가 장기요양등급 판정을 받지 못한 경도 인지장애나 초기 치매 환자는 아예 혜택 대상에서 제외됩니다.
민간보험 추가 가입방법
가입 시기 선택하기
건강할 때 미리 가입하는 것이 핵심입니다. 50대에 가입하면 월 보험료가 3~5만원 수준이지만, 70대에 가입하면 10만원 이상으로 급증합니다. 특히 치매나 뇌졸중 진단을 받기 전에 가입해야 보험료 할증이나 가입 거절을 피할 수 있습니다.
보장 내용 확인하기
간병비 일당 지급형 상품을 선택하세요. 장기요양 1~2등급 판정 시 일당 3~5만원씩 최대 3년간 지급되는 상품이 일반적입니다. 또한 치매 진단비, 요양병원 입원비, 간병인 고용비용 등이 포함되었는지 반드시 확인해야 합니다.
보험사 비교하기
최소 3개 이상의 보험사 상품을 비교하세요. 같은 보장 내용이라도 보험사마다 보험료가 20~30% 차이 나며, 면책기간과 감액기간도 다릅니다. 보험비교 플랫폼을 활용하면 한 번에 여러 상품을 비교할 수 있어 시간을 절약할 수 있습니다.
숨은 혜택 총정리
민간 간병보험에 가입하면 장기요양보험 본인부담금을 보전받을 수 있습니다. 실제로 장기요양 1등급을 받은 경우 민간보험에서 월 100~150만원의 간병비를 추가로 받을 수 있어, 국가지원과 합치면 요양비 부담을 거의 제로로 만들 수 있습니다. 또한 일부 상품은 요양시설 이용 여부와 관계없이 등급 판정만으로도 보험금을 지급하며, 치매 조기 진단 시 500만원의 진단비를 별도로 받을 수 있는 특약도 있습니다. 세액공제 혜택까지 고려하면 연간 12만원의 세금을 환급받을 수 있어 실질적인 보험료 부담은 더욱 줄어듭니다.
가입 전 필수 체크리스트
보험 가입 전 반드시 확인해야 할 사항들이 있습니다. 면책기간과 감액기간을 꼼꼼히 확인하지 않으면 정작 필요할 때 보험금을 받지 못하는 경우가 발생합니다.
- 면책기간 90일, 감액기간 1년 이내인 상품 선택하기 - 일부 상품은 면책기간이 2년인 경우도 있으니 주의하세요
- 갱신형보다 비갱신형 선택해 보험료 인상 방지하기 - 70대 이후 보험료가 2배 이상 오르는 것을 막을 수 있습니다
- 고지의무 정확히 이행하기 - 과거 병력을 숨기면 보험금 지급이 거부되며, 이미 낸 보험료도 돌려받지 못합니다
- 장기요양 3~5등급도 보장되는지 확인하기 - 1~2등급만 보장하는 상품은 실제 보험금 수령 확률이 30% 이하입니다
- 중복 보장 가능 여부 확인하기 - 여러 보험사 상품에 가입해도 중복으로 보험금을 받을 수 있는지 약관을 확인하세요
등급별 본인부담 비용표
장기요양 등급별로 국가지원을 받아도 실제 본인이 부담해야 하는 월 평균 비용을 정리했습니다. 시설급여와 재가급여에 따라 비용 차이가 크니 참고하세요.
| 장기요양등급 | 국가지원 한도액 | 본인부담 비용 |
|---|---|---|
| 1등급 (시설) | 월 170만원 | 월 35~50만원 |
| 2등급 (시설) | 월 150만원 | 월 30~45만원 |
| 3등급 (재가) | 월 134만원 | 월 20~35만원 |
| 4~5등급 (재가) | 월 120만원 | 월 18~30만원 |
